Навязанные услуги: что изменилось с 1 сентября 2025 года и как вернуть деньги

Навязанная услуга часто выглядит не как прямое давление.

Иногда всё происходит за несколько секунд:

• вы покупаете автомобиль, а в документы уже включён сервисный пакет;
• оформляете кредит, а рядом появляется платная юридическая услуга;
• покупаете билет, а страховка уже отмечена галочкой;
• заказываете товар, а в корзине автоматически добавлена платная опция.

Раньше спор часто начинался с фразы:

С 1 сентября 2025 года закон стал намного прямее описывать, каким должно быть согласие на дополнительную платную услугу.

Что изменилось

Что считается дополнительной услугой

Это услуга, которая продаётся за отдельную плату вместе с основной покупкой или договором.

Например:

• сервисная карта к автомобилю;
• дополнительная гарантия;
• страхование, если оно оформляется как отдельный продукт;
• помощь на дороге;
• консультационный пакет;
• юридическое сопровождение;
• платная настройка товара;
• дополнительный цифровой сервис.

Но важен не ярлык.

Если продавец назвал услугу «пакет преимуществ», это не выводит её из закона.

Нужно смотреть:

1. есть ли отдельная цена;
2. можно ли отделить услугу от основной сделки;
3. было ли согласие;
4. как именно оно оформлено.

Что теперь запрещено

1. Автоматическая галочка

Например, на сайте уже отмечено:

☑ «Добавить страховку за 1 990 рублей».

Покупатель должен сам снять галочку, иначе платёж включится.

После изменений такой механизм согласия недопустим.

2. Согласие за потребителя

Менеджер не может сам отметить в анкете:

а потом предложить человеку только подписать общий пакет документов.

3. Изначально предполагаемое согласие

Нельзя строить процесс так, будто услуга уже выбрана, а человек должен специально от неё отказаться.

Логика должна быть обратной:

сначала предложение → затем отдельное осознанное согласие.

Что значит «согласие должно быть письменным»

Этого требует сам закон: согласие на дополнительную платную покупку продавец оформляет в письменной форме, если другой закон не устанавливает иное. А доказывать, что согласие было, должен продавец, а не покупатель.

Это не обязательно лист бумаги с ручкой.

В электронной сделке доказательством может быть электронное действие, которое позволяет установить, что именно человек согласовал.

Но продавцу опасно полагаться на расплывчатое:

Чем яснее отдельное действие потребителя, тем меньше спор.

Если услуга уже оплачена без согласия

Закон даёт потребителю право потребовать вернуть деньги.

И для такого требования установлен специальный срок — три дня со дня его предъявления.

Это очень важно не путать с другими сроками.

Три дня здесь возникают не потому, что «все дополнительные услуги возвращаются за три дня», а потому что речь идёт о конкретной ситуации: платная дополнительная услуга, работа или товар были предоставлены без надлежащего согласия.

Как вернуть деньги: пошагово

Если вы сами согласились, но потом передумали

Это уже другая ситуация.

Представим, что человек действительно отдельно выбрал платную услугу, видел цену и подтвердил согласие.

Через неделю решил, что она ему не нужна.

Тогда нельзя автоматически говорить:

Нужно смотреть правила отказа от конкретного договора: например, статью 32 Закона о защите прав потребителей, страховое законодательство или специальные нормы кредитного рынка.

То есть дороги разные:

не было согласия → пункт 3.1 статьи 16, деньги должны вернуть за три дня;

согласие было, но дополнительную услугу подали как обязательное условие («без неё не продадим», «без неё не оформим») → это тоже навязывание по пункту 3.1 статьи 16 и тот же трёхдневный срок, если только закон сам не делает такую покупку обязательной;

согласие было свободным, но человек передумал → анализируем правила расторжения конкретной услуги.

Навязанная услуга при кредите

Это особенно частая ситуация.

В кредитном оформлении могут появляться:

• страховка;
• юридическая услуга;
• телемедицина;
• подписка;
• сервисная карта;
• помощь на дороге.

Не смешивайте их в один пакет.

Для каждой позиции нужно понять:

1. кто исполнитель;
2. сколько она стоит;
3. было ли отдельное согласие;
4. есть ли специальный период отказа;
5. связана ли стоимость кредита с этой услугой.

Страхование, например, имеет собственное финансовое регулирование. Поэтому статья 16 — важная, но не единственная норма.

Для потребительского кредита есть отдельные правила — статья 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банку и раньше было запрещено самому ставить отметку о согласии на дополнительную услугу. А от услуги, на которую вы согласились при оформлении кредита, можно отказаться в течение 30 календарных дней со дня согласия — даже если согласие было настоящим. Тот, кто оказывает услугу, должен вернуть деньги не позднее семи рабочих дней после получения заявления — за вычетом той части услуги, которую уже успел оказать. Если это другая компания и она деньги не вернула, требование можно направить банку: не раньше чем через 30 и не позже чем через 180 календарных дней после заявления об отказе. Для страховки при кредите в той же статье есть свои особенности.

Что должен сделать бизнес

После 1 сентября 2025 года особенно рискованны старые интерфейсы и скрипты продаж.

Проверьте:

• нет ли предустановленных галочек;
• не включена ли дополнительная услуга по умолчанию;
• есть ли отдельная цена;
• фиксируется ли отдельное согласие;
• можно ли доказать дату и содержание согласия;
• не обещает ли менеджер «кредит не одобрят без услуги», если это неправда;
• умеет ли поддержка обрабатывать требование о трёхдневном возврате.

Какие законы применяются и зачем

Пример

При покупке автомобиля менеджер добавил сервисную карту за 90 000 рублей.

В договоре есть общая подпись клиента, но отдельного выбора услуги нет. В электронной анкете галочка была проставлена заранее.

Здесь нужно проверять новую редакцию статьи 16: автоматическая отметка не должна подменять согласие человека.

Совсем другая ситуация — если клиент сам выбрал карту, отдельно подтвердил цену и подписал отдельное заявление, а затем просто передумал.

Частые ошибки

1. Называть навязанной любую услугу, которой вы не воспользовались.
2. Не запрашивать доказательство согласия.
3. Путать трёхдневный срок по статье 16 со всеми видами добровольного отказа от услуг.
4. Удалять электронные документы после сделки.
5. Бизнесу считать общую подпись под десятком документов достаточным доказательством любой дополнительной услуги.

Главное

После 1 сентября 2025 года закон строит простую логику:

дополнительная платная услуга не должна появляться сама.

Сначала человек должен её выбрать и согласовать.

Если согласия нет, у потребителя появилась более чёткая процедура возврата денег.

Конкретный вывод зависит от способа оформления согласия, вида дополнительного продукта и специальных правил, которые могут применяться к нему отдельно.